{"id":3109,"date":"2025-01-14T11:50:37","date_gmt":"2025-01-14T10:50:37","guid":{"rendered":"https:\/\/makubezpieczenia.pl\/?p=3109"},"modified":"2025-04-23T14:38:18","modified_gmt":"2025-04-23T12:38:18","slug":"oc-nadwyzkowe-co-to-wlasciwie-jest-i-czy-warto","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/makubezpieczenia.pl\/en\/oc-nadwyzkowe-co-to-wlasciwie-jest-i-czy-warto\/","title":{"rendered":"OC nadwy\u017ckowe \u2013 co to w\u0142a\u015bciwie jest i czy warto?"},"content":{"rendered":"<p>W obliczu dynamicznych zmian na rynku ubezpiecze\u0144 komunikacyjnych, zar\u00f3wno klienci, jak i ubezpieczyciele musz\u0105 mierzy\u0107 si\u0119 z nowymi wyzwaniami. Wzrost koszt\u00f3w szk\u00f3d, rosn\u0105ce sumy gwarancyjne oraz zaostrzona regulacja rynku powoduj\u0105, \u017ce coraz wi\u0119kszego znaczenia nabieraj\u0105 rozwi\u0105zania dodatkowe, takie jak ubezpieczenie OC nadwy\u017ckowe.<\/p>\n<p>&nbsp;<\/p>\n<p>Adam Mazgaj, broker ubezpieczeniowy i dyrektor Departamentu Ubezpiecze\u0144 Komunikacyjnych w MAK Ubezpieczenia, w swoim artykule dla \"Miesi\u0119cznika Ubezpieczeniowego\" analizuje, dlaczego ten rodzaj ochrony mo\u017ce by\u0107 kluczowy w zapewnieniu bezpiecze\u0144stwa finansowego zar\u00f3wno firm transportowych, jak i klient\u00f3w indywidualnych. To lektura obowi\u0105zkowa dla ka\u017cdego, kto chce lepiej zrozumie\u0107, jak chroni\u0107 sw\u00f3j biznes przed skutkami nieprzewidzianych zdarze\u0144.<\/p>\n<h2><\/h2>\n<h4>OC nadwy\u017ckowe \u2013 co to w\u0142a\u015bciwie jest i czy warto?<\/h4>\n<p>Ostatnie miesi\u0105ce to nieustanne d\u0105\u017cenie Zak\u0142ad\u00f3w Ubezpiecze\u0144 do poprawy wynik\u00f3w technicznych w \u201emotorze\u201d. Oczywi\u015bcie, wszyscy mamy na my\u015bli OC, gdzie wyniki od lat pozostawiaj\u0105 wiele do\u00a0 \u017cyczenia. Z jednej strony ko\u0144c\u00f3wka roku, kt\u00f3ra sk\u0142ania do \u201eodpuszczenia\u201d i walki o zrealizowanie plan\u00f3w sprzeda\u017cowych, a z drugiej strony KNF \u201egro\u017c\u0105cy palcem\u201d.<\/p>\n<p>&nbsp;<\/p>\n<p>Warto w tym miejscu wspomnie\u0107 kilka fakt\u00f3w z opublikowanego przez Komisj\u0119 Nadzoru Finansowego raportu po trzech kwarta\u0142ach 2024 roku w ubezpieczeniach komunikacyjnych:<\/p>\n<ol>\n<li>Strata ubezpieczycieli w OC komunikacyjnym w badanym okresie si\u0119ga niemal 329 mln z\u0142<\/li>\n<li>Wynik w AC utrzymuje si\u0119 nad \u201ekresk\u0105\u201d jednak zysk spad\u0142 w por\u00f3wnaniu do analogicznego okresu roku poprzedniego z 651,5 mln z\u0142 do 564,3 mln z\u0142.<\/li>\n<li>Poziom zebranej sk\u0142adki w OC kom wyni\u00f3s\u0142 niemal 13 mld z\u0142 i jest to wynik o prawie 11% wi\u0119kszy od roku poprzedniego (11,7 mld z\u0142).<\/li>\n<li>Sk\u0142adki z ubezpieczenia AC krajowi ubezpieczyciele r\u00f3wnie\u017c zebrali wi\u0119cej tj. zmiana o ponad 10 % (z 9,3 mld z\u0142 do 10,2 mld z\u0142).<\/li>\n<\/ol>\n<p>&nbsp;<\/p>\n<p>Polska Izba Ubezpiecze\u0144 natomiast w swoim raporcie por\u00f3wna\u0142a zmian\u0119 sk\u0142adki oraz \u015bredniej szkody w OC rok do roku. \u015arednia sk\u0142adka za ubezpieczenie OC po 3 kwarta\u0142ach roku wynios\u0142a 532 z\u0142 i jest to wynik \u201elepszy\u201d od roku poprzedniego jedynie o 23 z\u0142 (wzrost o 4,5%) przy zmianie wielko\u015bci \u015bredniej szkody do kwoty ponad 10,5 tys z\u0142 (niemal\u017ce 11% wzrostu).<\/p>\n<p>&nbsp;<\/p>\n<p>\u0141atwo wi\u0119c zaobserwowa\u0107, \u017ce zmiana sk\u0142adki nie jest wystarczaj\u0105ca i nie poprawi wyniku technicznego przy ci\u0105gle rosn\u0105cych kosztach likwidacji szk\u00f3d dlatego te\u017c mo\u017cna spodziewa\u0107 si\u0119 w najbli\u017cszych miesi\u0105cach kolejnych stopniowych podwy\u017cek w tej grupie ubezpieczeniowej.<\/p>\n<p>&nbsp;<\/p>\n<p>W dodatku zapewne nie pomaga w tym wszystkim przyj\u0119ta 21 pa\u017adziernika 2021r. przez Parlament Europejski dyrektywa, w wyniku kt\u00f3rej wzros\u0142y sumy gwarancyjne OC do wysoko\u015bci 6\u00a0450\u00a0000 Euro w przypadku szk\u00f3d osobowych oraz 1\u00a0300\u00a0000 Euro dla szk\u00f3d maj\u0105tkowych.<\/p>\n<p>&nbsp;<\/p>\n<p>Wzrost sum gwarancyjnych w ubezpieczeniu OC komunikacyjnym ma na celu zwi\u0119kszenie ochrony poszkodowanych w wypadkach drogowych, ale r\u00f3wnie\u017c wi\u0105\u017ce si\u0119 z wyzwaniami dla firm ubezpieczeniowych. Ujemny wynik techniczny, wynikaj\u0105cy z nier\u00f3wnowagi mi\u0119dzy przychodami ze sk\u0142adek a kosztami wyp\u0142at odszkodowa\u0144, stawia przed Towarzystwami Ubezpieczeniowymi trudne decyzje dotycz\u0105ce podwy\u017cek sk\u0142adek, zarz\u0105dzania rezerwami i kalkulacji ryzyka. Dzia\u0142ania te mog\u0105 wp\u0142yn\u0105\u0107 na kszta\u0142t rynku ubezpiecze\u0144, a tak\u017ce na koszt polis OC dla kierowc\u00f3w. Ubezpieczyciele b\u0119d\u0105 zmuszeni do dostosowania swoich strategii kalkulacji ryzyka i szukania nowych rozwi\u0105za\u0144, kt\u00f3re pozwol\u0105 na zapewnienie rentowno\u015bci, przy jednoczesnym zachowaniu konkurencyjno\u015bci na rynku.<\/p>\n<p>&nbsp;<\/p>\n<p>Rola brokera ubezpieczeniowego w takim kontek\u015bcie staje si\u0119 kluczowa. Musimy nie tylko pom\u00f3c klientom znale\u017a\u0107 najlepsz\u0105 ofert\u0119 w trudnych warunkach rynkowych, ale przede wszystkim dostosowa\u0107 j\u0105 do jego potrzeb.<\/p>\n<p>&nbsp;<\/p>\n<p>W \u015bwietle ostatnich wydarze\u0144, wypadek na przeje\u017adzie kolejowym w Nowej Suchej czy karambol w okolicach Gda\u0144ska, wsp\u00f3lnie z Dyrektorami Biur w MAK Ubezpieczenia ponownie wr\u00f3cili\u015bmy do zagorza\u0142ych dyskusji na temat zapewnienia naszym Klientom najszerszej mo\u017cliwej ochrony ubezpieczeniowej \u2013 i tutaj \u201eod\u015bwie\u017cyli\u015bmy\u201d do\u015b\u0107 zakurzony temat OC nadwy\u017ckowego. Oczywi\u015bcie, pojawi\u0105 si\u0119 g\u0142osy \u201epo co\u201d, \u201enowe sumy gwarancyjne wystarcz\u0105\u201d, \u201eto dodatkowa sk\u0142adka\u201d, itp., ale spogl\u0105daj\u0105c jednak na prawdopodobie\u0144stwo wyst\u0105pienia zdarzenia kt\u00f3re mo\u017ce skutkowa\u0107 \u201ezako\u0144czeniem\u201d biznesu Klienta, warto nad tym si\u0119 pochyli\u0107.<\/p>\n<p>&nbsp;<\/p>\n<h4><strong>Czym jest OC nadwy\u017ckowe?<\/strong><\/h4>\n<p>&nbsp;<\/p>\n<p>Ubezpieczenie OC nadwy\u017ckowe (tzw. \u201edodatkowe OC\u201d) to forma ochrony, kt\u00f3ra rozszerza zakres podstawowego obowi\u0105zkowego ubezpieczenia odpowiedzialno\u015bci cywilnej. W Polsce ka\u017cde auto poruszaj\u0105ce si\u0119 po drogach musi posiada\u0107 obowi\u0105zkowe ubezpieczenie OC, kt\u00f3re chroni przed kosztami zwi\u0105zanymi z wyrz\u0105dzonymi przez pojazd szkodami. Jednak\u017ce, istnieje limit odpowiedzialno\u015bci tej polisy \u2013 je\u015bli szkoda przekroczy okre\u015blon\u0105 sum\u0119 gwarancyjn\u0105, ustalon\u0105 przez przepisy prawne, posiadacz pojazdu ponosi odpowiedzialno\u015b\u0107 za nadwy\u017ck\u0119.<\/p>\n<p>&nbsp;<\/p>\n<p>OC nadwy\u017ckowe jest w\u0142a\u015bnie odpowiedzi\u0105 na t\u0119 niepo\u017c\u0105dan\u0105 ewentualno\u015b\u0107. Jest to forma dodatkowego ubezpieczenia, kt\u00f3re pokrywa szkody przekraczaj\u0105ce limity podstawowej polisy. Dzi\u0119ki temu w\u0142a\u015bciciel pojazdu, lub przedsi\u0119biorca posiadaj\u0105cy flot\u0119 pojazd\u00f3w, mo\u017ce mie\u0107 pewno\u015b\u0107, \u017ce w przypadku powa\u017cnego wypadku, jego odpowiedzialno\u015b\u0107 finansowa nie przekroczy jego mo\u017cliwo\u015bci.<\/p>\n<p>&nbsp;<\/p>\n<h4><strong>Kiedy warto rozwa\u017cy\u0107 zawarcie takiego ubezpieczenia?<\/strong><\/h4>\n<p>&nbsp;<\/p>\n<ol>\n<li><strong>Wysokie ryzyko prowadzonej dzia\u0142alno\u015bci<\/strong> \u2013 Firmy transportowe, w\u0142a\u015bciciele flot samochodowych mog\u0105 stan\u0105\u0107 przed sytuacj\u0105, w kt\u00f3rej warto\u015b\u0107 szkody znacznie przekroczy sumy gwarancyjne standardowego OC. W takich przypadkach, OC nadwy\u017ckowe zapewnia dodatkow\u0105 ochron\u0119 finansow\u0105 i pomaga unikn\u0105\u0107 wysokich koszt\u00f3w.<\/li>\n<li><strong>Wzrost koszt\u00f3w szk\u00f3d<\/strong> \u2013 Z biegiem lat koszty napraw i odszkodowa\u0144 systematycznie rosn\u0105. Utrata zdrowia, uszkodzenie drogiego pojazdu czy zniszczenie mienia, mog\u0105 wi\u0105za\u0107 si\u0119 z ogromnymi wydatkami. OC nadwy\u017ckowe pozwala na zabezpieczenie si\u0119 przed takimi, cz\u0119sto nieprzewidywalnymi, sytuacjami.<\/li>\n<li><strong>Dzia\u0142alno\u015b\u0107 w regionach wysokiego ryzyka<\/strong> \u2013 Je\u015bli firma prowadzi dzia\u0142alno\u015b\u0107 w miejscach, gdzie ryzyko wyst\u0105pienia powa\u017cnych wypadk\u00f3w jest szczeg\u00f3lnie wysokie, np. w ruchliwych miastach czy w pobli\u017cu obiekt\u00f3w o du\u017cym nat\u0119\u017ceniu ruchu, warto rozwa\u017cy\u0107 dodatkowe ubezpieczenie OC. Dzi\u0119ki temu przedsi\u0119biorcy mog\u0105 unikn\u0105\u0107 konieczno\u015bci pokrywania koszt\u00f3w ponadstandardowej odpowiedzialno\u015bci.<\/li>\n<\/ol>\n<p>&nbsp;<\/p>\n<h4><strong>Czy warto inwestowa\u0107 w OC nadwy\u017ckowe?<\/strong><\/h4>\n<p>&nbsp;<\/p>\n<p>Decyzja o zakupie ubezpieczenia OC nadwy\u017ckowego zale\u017cy od wielu czynnik\u00f3w. Warto zwr\u00f3ci\u0107 uwag\u0119 na nast\u0119puj\u0105ce aspekty:<\/p>\n<p>&nbsp;<\/p>\n<ol>\n<li><strong>Koszt ubezpieczenia<\/strong> \u2013 Cena ubezpieczenia OC nadwy\u017ckowego zale\u017cy od wielu czynnik\u00f3w, mi\u0119dzy innymi takich jak rodzaj dzia\u0142alno\u015bci klienta, dotychczasowa historia szkodowa czy te\u017c oczekiwany zakres ochrony. Cho\u0107 sama polisa jest dodatkiem do podstawowego ubezpieczenia, jej koszt nie jest zbyt wysoki w por\u00f3wnaniu do potencjalnych konsekwencji, kt\u00f3re mo\u017cna ponie\u015b\u0107 w przypadku du\u017cych szk\u00f3d.<\/li>\n<li><strong>Ochrona w sytuacjach nadzwyczajnych<\/strong> \u2013 OC nadwy\u017ckowe daje poczucie bezpiecze\u0144stwa, zw\u0142aszcza w przypadku powa\u017cnych wypadk\u00f3w. Wysoka suma gwarancyjna daje pewno\u015b\u0107, \u017ce firma lub osoba prywatna nie b\u0119dzie musia\u0142a samodzielnie pokrywa\u0107 znacznych koszt\u00f3w. Mo\u017ce to by\u0107 szczeg\u00f3lnie istotne dla firm transportowych, kt\u00f3rych dzia\u0142alno\u015b\u0107 wi\u0105\u017ce si\u0119 z du\u017c\u0105 odpowiedzialno\u015bci\u0105 i ryzykiem.<\/li>\n<\/ol>","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>W obliczu dynamicznych zmian na rynku ubezpiecze\u0144 komunikacyjnych, zar\u00f3wno klienci, jak i ubezpieczyciele musz\u0105 mierzy\u0107 si\u0119 z nowymi wyzwaniami. Wzrost koszt\u00f3w szk\u00f3d, rosn\u0105ce sumy gwarancyjne oraz zaostrzona regulacja rynku powoduj\u0105, \u017ce coraz wi\u0119kszego znaczenia nabieraj\u0105 rozwi\u0105zania dodatkowe, takie jak ubezpieczenie OC nadwy\u017ckowe. &nbsp; Adam Mazgaj, broker ubezpieczeniowy i dyrektor Departamentu Ubezpiecze\u0144 Komunikacyjnych w MAK Ubezpieczenia, [&hellip;]<\/p>","protected":false},"author":5,"featured_media":3111,"comment_status":"closed","ping_status":"open","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"_acf_changed":false,"footnotes":""},"categories":[4],"tags":[28,160,35,29,161,159,158,46,162],"table_tags":[],"class_list":["post-3109","post","type-post","status-publish","format-standard","has-post-thumbnail","hentry","category-mak-ubezpieczenia","tag-adam","tag-komunikacja","tag-mak","tag-mazgaj","tag-miesiecznik","tag-nadwyzkowe","tag-oc","tag-ubezpieczenia","tag-ubezpieczeniowy"],"acf":[],"_links":{"self":[{"href":"https:\/\/makubezpieczenia.pl\/en\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/3109","targetHints":{"allow":["GET"]}}],"collection":[{"href":"https:\/\/makubezpieczenia.pl\/en\/wp-json\/wp\/v2\/posts"}],"about":[{"href":"https:\/\/makubezpieczenia.pl\/en\/wp-json\/wp\/v2\/types\/post"}],"author":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/makubezpieczenia.pl\/en\/wp-json\/wp\/v2\/users\/5"}],"replies":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/makubezpieczenia.pl\/en\/wp-json\/wp\/v2\/comments?post=3109"}],"version-history":[{"count":8,"href":"https:\/\/makubezpieczenia.pl\/en\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/3109\/revisions"}],"predecessor-version":[{"id":3123,"href":"https:\/\/makubezpieczenia.pl\/en\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/3109\/revisions\/3123"}],"wp:featuredmedia":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/makubezpieczenia.pl\/en\/wp-json\/wp\/v2\/media\/3111"}],"wp:attachment":[{"href":"https:\/\/makubezpieczenia.pl\/en\/wp-json\/wp\/v2\/media?parent=3109"}],"wp:term":[{"taxonomy":"category","embeddable":true,"href":"https:\/\/makubezpieczenia.pl\/en\/wp-json\/wp\/v2\/categories?post=3109"},{"taxonomy":"post_tag","embeddable":true,"href":"https:\/\/makubezpieczenia.pl\/en\/wp-json\/wp\/v2\/tags?post=3109"},{"taxonomy":"table_tags","embeddable":true,"href":"https:\/\/makubezpieczenia.pl\/en\/wp-json\/wp\/v2\/table_tags?post=3109"}],"curies":[{"name":"wp","href":"https:\/\/api.w.org\/{rel}","templated":true}]}}